标题：
退休金与养老金：概念、运作方式及风险解析
内容：
摘要：退休金与养老金，作为老年生活的经济支柱，虽同为保障工具，却各有千秋。
一、定义与来源
- 退休金，是企业或政府基于职工退休后的贡献，按一定比例发放的福利。它来源于个人与单位的缴费。
- 养老金则是一种长期储蓄计划，个人在工作期间定期缴纳工资的一部分，退休后领取。
二、运作方式
- 退休金的发放主要基于企业或政府的财政支持，其数额通常与职工的工作年限和工资水平相关。
- 养老金则基于个人在工作期间积累的个人账户资金，其数额取决于个人的缴费金额以及投资回报。
三、风险承担
- 退休金的发放责任主要由企业或政府承担，因此个人风险相对较低，但可能会受到经济环境和政策变化的影响。
- 养老金的风险主要由个人承担，涉及投资风险、通货膨胀风险，因此需要个人进行细致规划与风险管理。
两者虽各有特色，但都为老年人的生活提供了经济保障。选择何种方式，需根据个人实际情况与需求进行权衡。
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